Ansvarsforsikring til influencer marketing: Hvad den dækker, og om I har brug for den

Kan en creator eller et brand forsikre sig mod de juridiske krav, et sponsoreret opslag kan give anledning til? Ja — men det er et andet produkt, end de fleste tror. Denne artikel ser på, hvad en ansvarsforsikring til influencer marketing rent faktisk dækker, hvordan den adskiller sig fra de kontraktuelle værktøjer, Academy allerede har dækket, og om danske brands og creators reelt har brug for den.

Dette er en kategoriforklaring fra Make Influence, ikke en anbefaling af en bestemt udbyder eller forsikringsrådgivning. Tal med et forsikringsselskab om jeres konkrete situation.

Hvad denne type forsikring rent faktisk dækker

En ansvarsforsikring til influencer marketing (på engelsk ofte kaldet media liability insurance) dækker økonomiske krav og advokatomkostninger, der opstår som følge af selve influencer-indholdet — ikke selve samarbejdet eller kontraktforholdet. Det er en anden type beskyttelse end de kontraktuelle værktøjer, Academy allerede dækker: en kontrakt fastlægger, hvad parterne har aftalt; en adfærdsklausul (del af brand safety-tjeklisten) giver ret til at afslutte samarbejdet, hvis creatoren opfører sig dårligt bagefter. En ansvarsforsikring dækker i stedet den økonomiske konsekvens, hvis en tredjepart — en forbruger, en konkurrent, en rettighedshaver — rejser et krav mod jer eller creatoren på baggrund af selve indholdet.

To sider af samme produkt: brand-forsikring og creator-forsikring

Markedet for denne type forsikring er stadig ungt, men to konkrete, navngivne produkter viser, hvordan det er struktureret i praksis, hver med sit eget fokus.

QBE's "The Influencer" (USA, lanceret august 2025)

QBE North America lancerede i august 2025 et dedikeret produkt kaldet "The Influencer" — en media liability-forsikring, der dækker både brandet og creatoren for krav, der opstår fra creatorens promoveringsindhold: utilsigtet brug af ikke-licenseret materiale, brud på reklamelovgivning, ophavsret, varemærke, bagvaskelse og krænkelse af retten til eget billede/navn (right of publicity). Et særpræg ved produktet: influenceren skal gennemføre et kort undervisningsmodul om medieret (ophavsret, varemærke, bagvaskelse, reklamepraksis), før de kan indgå i brandets program. Produktet er, ifølge QBE's egen lancering, i skrivende stund kun tilgængeligt for kunder i USA.

Exali's erhvervsansvarsforsikring for influencers (EU, tilgængelig i Danmark)

Et andet, mere direkte relevant fund for danske creators: det tyske forsikringsselskab Exali sælger en erhvervsansvarsforsikring (professional indemnity insurance) specifikt til influencers, og Danmark står — ifølge Exali's egen hjemmeside, tjekket 24. august 2026 — opført som et af de lande, hvor forsikringen kan tegnes. Ifølge Exali dækker den blandt andet: krav som følge af manglende reklamemærkning, krænkelse af ophavsret/varemærke/licens, brud på fortrolighedsaftaler, cyberkriminalitet mod egne konti, og kontraktbrud. Prisen starter ifølge Exali's egen prisangivelse fra 133,10 EUR netto om året for den grundlæggende dækning — en pris, der stiger med omsætning og valgte tillægsmoduler.

Ingen af de to produkter er noget, Make Influence tilbyder, kræver eller anbefaler en bestemt udbyder af — de nævnes udelukkende som eksempler på, hvordan markedet for denne type forsikring rent faktisk er struktureret i dag.

Hvad forsikringen typisk dækker

Hvad en ansvarsforsikring ikke erstatter

Det er let at forveksle denne forsikring med de andre beskyttelseslag, Academy allerede har dækket — men de løser fire forskellige problemer:

En ansvarsforsikring er heller ikke det samme som direktions- og bestyrelsesansvarsforsikring (D&O), som dækker ledelsens beslutninger i selskabet, ikke selve markedsføringsindholdet.

Har danske brands og creators reelt brug for det?

Der findes ingen dansk brancheopgørelse over, hvor mange danske brands eller creators faktisk tegner denne type forsikring i dag, så det følgende er Make Influences egen vurdering, ikke en dokumenteret kendsgerning:

• Størrelsen af rækkevidden — jo større og mere synligt et samarbejde er, desto større er den potentielle økonomiske konsekvens af et krav.
• Frekvensen af sponsoreret indhold — en creator, der laver mange betalte samarbejder om året, har statistisk flere muligheder for, at noget går galt, end en, der laver få.
• Om creatoren driver det som en egentlig virksomhed — se lønmodtager eller selvstændig — jo mere en creator driver det som en egentlig virksomhed, desto mere ligner risikoprofilen andre selvstændige erhvervsdrivende, der typisk allerede har en erhvervsansvarsforsikring.
• Om markedet er særligt litigiøst — det amerikanske marked, hvor QBE's produkt er født, har en markant anderledes sagsanlægskultur end det danske.

Hypotetisk regneeksempel

Tallene nedenfor er opdigtede og udelukkende til illustration — ikke en reel kundesag.

En dansk creator, der driver det som selvstændig erhvervsdrivende og laver omkring 15 betalte samarbejder om året, tegner en erhvervsansvarsforsikring til 1.200 kr. om året (svarende til Exali's laveste angivne pris omregnet til DKK). I løbet af året bruger creatoren ved en fejl et lydklip i et opslag uden at have tjekket licensen — rettighedshaveren rejser et krav på 15.000 kr. i erstatning plus advokatomkostninger. Uden forsikring betaler creatoren hele beløbet selv. Med forsikringen dækker policen kravet minus en eventuel selvrisiko, og den samlede udgift for året bliver forsikringspræmien plus selvrisikoen — langt under de 15.000 kr., kravet lød på.

FAQ

Er en ansvarsforsikring det samme som en adfærdsklausul?

Nej. En adfærdsklausul er en kontraktuel ret til at afslutte samarbejdet — den koster ikke penge og løser ikke et økonomisk krav fra en tredjepart. En ansvarsforsikring dækker selve den økonomiske konsekvens, hvis nogen rejser et krav.

Kræver Make Influence, at creators har denne type forsikring?

Nej. Make Influence hverken kræver, tilbyder eller anbefaler en bestemt forsikringsudbyder — det er en beslutning, den enkelte creator eller det enkelte brand selv skal tage.

Dækker en almindelig erhvervsansvarsforsikring for danske selvstændige det samme?

Det afhænger helt af den konkrete police og udbyder — en generel erhvervsansvarsforsikring dækker typisk ikke automatisk medierelaterede krav som ophavsret eller bagvaskelse, medmindre det er specifikt inkluderet. Tjek policens indhold direkte hos udbyderen.

Er der et dansk forsikringsselskab, der tilbyder et dedikeret influencer-produkt?

Ikke fundet i denne research — hverken Topdanmark, If eller Tryg har (i skrivende stund) et navngivet, dedikeret influencer-ansvarsprodukt. Exali (tysk, men aktiv i Danmark) er det eneste konkrete, navngivne produkt, denne artikel har kunnet dokumentere som tilgængeligt for danske creators.

Beskytter forsikringen mod en klage fra Forbrugerombudsmanden om manglende reklamemærkning?

Det afhænger af den konkrete police — nogle media liability-produkter dækker eksplicit "regulatory/advertising law breaches", men en bøde eller et påbud fra en offentlig myndighed er ikke nødvendigvis det samme som et erstatningskrav fra en privat part, og forsikringsdækning af myndighedssanktioner varierer markant. Tjek det specifikt, før I regner med det.

Make Influences vurdering

Efter vores erfaring er en ansvarsforsikring relevant at overveje for creators og brands med et vist volumen og synlighed — men den erstatter ikke det grundlæggende arbejde: en ordentlig kontrakt, en brand safety-vurdering og korrekt reklamemærkning fanger langt de fleste problemer, før de bliver til et forsikringskrav. Vi ser forsikringen som et sidste lag af beskyttelse, ikke som en erstatning for at få de andre led på plads først.